Solicitar tarjeta de crédito: requisitos, beneficios y consejos financieros

Solicitar una tarjeta de crédito es muy sencillo y varias entidades financieras te dan la opción de solicitarla de manera virtual.

Desde la llegada de la virtualidad, solicitar una tarjeta de crédito ha ganado un gran terreno entre las familias colombianas; se transformó en una herramienta financiera fundamental, ya que con la llegada del comercio electrónico, son indispensables para hacer compras.

Según cifras de Asobancaria, a abril de 2021, había más de 14,5 millones de tarjetas de crédito en el país. Además la firma Minsait, publicó un estudio financiero que deja a Colombia como el país donde más se gasta con tarjetas en Latinoamérica; en promedio, con gastos superiores a 270.000 pesos con tarjeta de crédito.

El estudio también deja ver que en Colombia es donde menos veces por año se usa la tarjeta de crédito para cancelar algo, en promedio, una persona en el país hace 14 transacciones por año.

Las tarjetas de crédito más usadas en Colombia

Según el último informe de la Superintendencia Financiera, en el país hay más de 5,9 millones de tarjetas de crédito de la franquicia Mastercard, mientras que de Visa, hay cerca de 5 millones.

• Mastercard: 5,9 millones.
• Visa: 5 millones.
• Diners: 724.426
• American Express: 471.670

Respecto a entidades financieras, estas son las tarjetas de crédito más asociadas:

• Tuya: 2,3 millones.
• Scotiabank Colpatria: 2,2 millones.
• Bancolombia: 2 millones.
• Banco Falabella: 1.9 millones.
• Davivienda: 1,2 millones.
• Banco de Bogotá: 1 millón.
• Banco Serfinanza: 732.549
• BBVA: 651.362
• Banco de Occidente: 559.110

Solicitar una tarjeta de crédito, estos son los requisitos

Las opciones son muy amplias en el mercado y en su mayoría, los bancos ofrecen un portafolio similar con muchos beneficios para sus clientes. Ten en cuenta que existen tarjetas propias de las entidades financieras, plásticos con comercios aliados y almacenes o grandes superficies. 

Generalmente los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito suelen ser diferentes dependiendo la entidad financiera a la que la solicites y el tipo de plástico que vas a pedir; sin embargo, estos son los cinco requisitos que solicita un banco:

1. Ser mayor de 18 años. De igual manera, hay bancos que ofrecen tarjetas especiales para jóvenes que no tengan la mayoría de edad. 
2. Documentación como fotocopia de la cédula de ciudadanía y formulario de solicitud debidamente diligenciado. 
3. Certificación de ingresos del solicitante. 
4. Tener nacionalidad colombiana o carné de extranjería.
5. Las solicitudes de tarjetas de crédito están siempre sujetas a una evaluación crediticia por parte de la entidad financiera, por eso, es importante que tengas un buen historial crediticio.   

Beneficios de obtener una tarjeta de crédito

Usar de manera adecuada una tarjeta de crédito te ofrecerá grandes beneficios, estos dependen del banco con quién la solicites, la franquicia y el tipo de tarjeta. A continuación te mencionamos algunos beneficios de obtener una tarjeta de crédito, de igual manera, puedes consultar con un asesor comercial de la entidad con la que quieras solicitar una.

• Puedes realizar compras por internet y en el extranjero.
• Descuentos y promociones en diferentes marcas, almacenes, restaurantes, etcétera.  
• Ayuda a tu historial crediticio cuando necesites un crédito de mayor monto. 
• Asistencia de viajes.
• Acumular millas o puntos, para luego remitirlos en productos o servicios.  
• Te ayuda a minimizar el uso del efectivo. 
• Puedes comprar algo y pagarlo en cuotas. 

En el mercado existen variedad de tarjetas de crédito, sin cuota de manejo, para jóvenes o estudiantes especializadas en las necesidades que tengas. 

Quieres una tarjeta de crédito: ¿Qué entidades lo ofrecen?

Antes de solicitar una tarjeta de crédito con un banco te aconsejamos revisar las tasas de interés que ofrecen los diferentes bancos, valor de cuota de manejo y si esta se puede exonerar y beneficios que te ofrecen.

Acá te mencionamos algunos bancos en Colombia que te pueden aprobar una tarjeta de crédito:

• BBVA Colombia.
• Banco Falabella.
• Scotiabank Colpatria.
• Banco Serfinanza.
• Banco Pichincha.
• Davivienda.
• Banco Caja Social.
• Bancolombia.
• Itaú.
• Banco Popular.
• Banco de Bogotá.
• Banagrario.
• Bancoomeva.
• Finandina.
• Banco Av Villas.
• Banco GNB Sudameris.
• Banco de Occidente.

Consejos financieros para usar una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito se están convirtiendo en uno de los medios de pago por los colombianos, pero recuerda que su uso desmedido y el no pago de tus obligaciones, te puede acarrear un reporte en una central de riesgo; para evitar esto, te damos estas pautas para que las tengas en cuenta:

1. Trata de diferir tus compras a una sola cuota, esto para evitar que los intereses se eleven. 
2. Si tienes varias tarjetas de crédito, evita llevarlas todas en tu billetera o bolso. 
3. Procura no hacer avances de dinero en efectivo y menos si este recurso se usa para cancelar otras deudas. Ten en cuenta que la tasa de interés que son aplicados a los avances son más altas. 
4. No uses todo el cupo de la tarjeta, recuerda que entre más gastes, más pago mensual e intereses debes cancelar. 
5. Ten en cuenta que una tarjeta de crédito es una herramienta que la debes usar preferiblemente para gastos de emergencia cuando no se tenga efectivo, por eso, trata de evitar pagar compras innecesarias o que puedes adquirir pagando en efectivo. 

Por último, antes de solicitar una tarjeta de crédito, te recomendamos consultar aspectos como: tasas de interés, cuotas anuales, cuota de manejo, beneficios y descuentos, seguros, entre otros.

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