Crédito para cumplir tus metas y mejorar tus finanzas personales

En Colombia, más de 31 millones de personas tienen por lo menos un producto financiero entre ellos un crédito para casa, carro o para estudiar.

Cada vez, más colombianos se vinculan por primera vez al sistema financiero, solo el año pasado, 2,6 millones de personas accedieron a un producto bancario, incluido un crédito para adquirir algún bien o servicio.

Según el reporte de inclusión financiera en Colombia en 2020, publicado por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y Banca de las Oportunidades (BdO), dejó ver que la pandemia de COVI-19 ayudó a incrementar el acceso de adultos mayores con al menos un producto financiero.

Al cierre del año pasado, 2,6 millones de personas accedieron por primera vez a un producto del sistema financiero, mientras que en 2019 lo habían hecho 1,4 millones. Otra cifra que dejó el estudio es que el 87,8% de los adultos colombianos tienen al menos un producto con una entidad financiera. 

Según el más reciente Reporte de Inclusión Financiera, elaborado por Banca de las Oportunidades y el Departamento Nacional de Planeación (DNP), más de 31 millones de adultos colombianos tienen, al menos, un producto de depósito o crédito. 

“En este frente el país traía una dinámica positiva que, bajo el escenario de pandemia, se ha profundizado especialmente en acceso y uso de servicios financieros digitales, resultado de la coordinación entre el sistema financiero y entidades de Gobierno. Este salto ratifica que la transformación digital no tiene reversa”, reveló Freddy Castro, director de Banca de las Oportunidades.

¿Quiénes tienen mayor acceso a productos financieros?

El informe arroja que personas entre 41 y 65 años son los que tienen mayores niveles de acceso a los diferentes productos financieros, representando el 94,5 % y un uso de los servicios del sistema bancario con 89,3 %. Además, respecto a los jóvenes entre 18 y 25 años, el indicador registró un incremento.

Crédito para comprar casa

La venta de casas en Colombia alcanzó un nuevo máximo histórico en el primer semestre de 2021, entre enero y julio de este año, se vendieron en el país 109.342 unidades de vivienda nueva VIS y No VIS.

Estas cifras se han visto apoyadas por las bajas tasas de interés (que oscilan entre un 8,25% y 13,22%) y que han ofrecido los bancos en sus créditos hipotecarios y los subsidios de vivienda vigentes que ofrece el Gobierno para los colombianos.

El crédito para comprar casa, es una de las modalidades financieras más usadas por los colombianos; según el Dane, en el primer trimestre (enero-marzo de 2021), se registraron 1’226.434 créditos hipotecarios, 708.018 destinados para vivienda VIS, 117.023 para el segmento VIP y 518.416 créditos diferentes a la de interés social.

Crédito para carro nuevo o usado

El sector automotor es un mercado que cada vez va en aumento en Colombia. Según cifras de Andemos, en el primer semestre de 2021 en el país se han matriculado 110.000 carros nuevos un 53,6% más de lo registrado en el mismo periodo del año pasado.

Pero el sector de los carros usados no se queda atrás, se estima que por año en el país se realizan unas 500.000 transacciones de venta de carros usados, de estos, cerca del 80% se da entre personas, mientras que los concesionarios intervienen en menos de 15% del volumen. 

Muchas de estas transacciones se realizan a través de créditos para comprar carro, por ofrecer planes flexibles, plazo de hasta 72 meses para cancelar el préstamo, muchas entidades financian hasta el 100% por ciento del valor comercial del carro y con tasas de interés favorables para los clientes.

Según datos del Registro Único Nacional de Tránsito (Runt), en lo que llevamos de 2021 la venta de vehículos eléctricos ha crecido cerca del 163%, este año se han comercializado 2.630 carros de este tipo. Pero además, la financiación  ha tenido un aumento exponencial cercano al 185%.

Crédito para estudiar

Para ingresar a una universidad, las familias requieren un gran capital que muchas veces no tienen a la mano. Se estima que los costos de la educación superior en el país se ha incrementado en los últimos 10 años de una manera acelerada.

Se calcula que cada año, el aumento de un semestre en una universidad ronda entre 3 y 4%, y es por esto que los créditos para estudiar han ido creciendo en el país. Esta situación ha llevado a que familias busquen diferentes opciones de financiación como: créditos para estudiar, planes de ahorro anticipado y las cesantías.

Tarjetas de crédito

Cada vez más y debido a la pandemia, los colombianos optaron por dejar a un lado el efectivo y pagar usando tarjetas de crédito y débito, según un informe publicado por el equipo de Investigaciones Económicas del Grupo Bolívar, en junio de 2021, los gastos usando algún tipo de plástico, crecieron 40,5 % frente al mismo mes del año anterior.

Además, los pagos por PSE siguen en aumento ubicándose por encima del 53% en comparación con los pagos tradicionales en efectivo.

Según cifras de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, en el país hay algo menos de 15 millones de tarjetas de crédito, estas siguen teniendo una preferencia por los colombianos a la hora de hacer transacciones electrónicas frente al débito. Por ejemplo: en fechas especiales como los tres días sin IVA, Cyber Monday y Black Friday, las tarjetas de crédito han tenido una participación superior al 60% en comparación con otros métodos de pago.